По статистике ЦБ за I полугодие 2018 г. доля е-ОСАГО от общего объема продаж обязательной «автогражданки» составила более 25%, а объем премий, полученный через электронные каналы продаж возрос почти до 290%. Во многом этому способствовал запуск системы «Е-гарант РСА». Как можно купить полис ОСАГО с помощью сайта Российского союза автостраховщиков? Как осуществляется регистрация в системе? Кто имеет доступ к сервису? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.
Система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО
Система гарантирования начала свою работу в середине июля 2017 года, хотя союз автостраховщиков анонсировал запуск сервиса с 1 июля. Начало работы было отложено из-за технических вопросов, тестирования сервиса и решения задач по документальному оформлению процедуры в части выдачи платежных квитанций страхователям, оформившим электронную страховку. Е-гарант ОСАГО пришел на смену плохо зарекомендовавшей себя системе замещения, когда при сбое покупки на сайте одной СК владелец автомобиля перенаправлялся к другой.
Решение о запуске сервиса было принято 23 июня 2017 года на собрании Российского союза автостраховщиков. Причиной создания гаранта стали многочисленные жалобы на невозможность купить е-ОСАГО.
Система гарантирования призвана способствовать быстрому и бесперебойному оформлению электронного ОСАГО. Если из-за технических неполадок у страхователя не получится завершить покупку страховки, он будет перенаправлен в закрытый раздел РСА, где сможет оформить е-ОСАГО. Страховая компания выбирается рандомным способом, основываясь на данных ПТС владельца авто. Рисков купить поддельную страховку на этом сайте нет, поскольку доступ в раздел закрыт для агентов, брокеров и иных посредников.
Личный кабинет - регистрация и вход
Регистрация в личном кабинете Е-гарант РСА для простых пользователей не требуется. Вход в закрытый раздел по логину и паролю может осуществить только сотрудник союза автостраховщиков или СК, который получил этот доступ от самого союза. Сразу оформить е-ОСАГО на сайте союза у страхователя не получится - этот способ покупки возможен только в случае сбоя на сайте страховщика, где первоначально планировалось оформление ОСАГО. Для регистрации в личном кабинете страховой компании необходимо заполнить графы с личными данными:
- Номер и серия паспорта;
- Дата рождения;
- Номер телефона;
- Логин;
- Пароль для входа.
То есть если страхователь входит в личный кабинет на сайте страховщика, начинает процедуру оформления полиса ОСАГО и происходит технический сбой, он автоматически перенаправляется на портал союза автостраховщиков в закрытый раздел. И там оформление страховки продолжается по такой схеме, но уже у другой страховой компании.
Оформление и покупка полиса ОСАГО через официальный сайт РСА
После перенаправления страхователя с сайта страховой компании в РСА, ему не придется заново вводить все данные о себе или автомобиле - заполненное заявление уже будет в базе. По номеру ПТС сервис гарантирования определит новую страховую компанию и автовладелец сможет завершить оформление, загрузив электронные копии документов. После этого ему необходимо внести оплату за полис ОСАГО, стоимость которого рассчитал сервис. Сам полис в формате pdf придет на адрес электронной почты, указанный в заявлении, а также будет размещен в личном кабинете страхователя.
Если после оплаты страховой полис не пришел на почту, необходимо проверить сообщения в папке «Спам». Если там его не окажется, нужно связаться с СК и союзом автостраховщиков.
Союз автостраховщиков также вышлет сообщение на почту, в котором будет содержаться номер договора, срок действия полиса, название страховой компании и период использования автомобиля. Если пользователь не хочет покупать е-ОСАГО гарант на сайте РСА, то он может отказаться от процедуры, нажав соответствующую кнопку в сообщении, которое появляется после технического сбоя. Для устранения проблемы владелец авто может обновить страницу или попробовать оформить полис позже.
На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:
- оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
- водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
- у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.
Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу.
На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» - сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.
Ключевые преимущества оформления ОСАГО через наш сайт таковы:
- Возможность сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать самое выгодное.
- Консультация специалиста, который поможет выбрать из огромного потока предложений наиболее оптимальный вариант.
- Простота заполнения формы для расчёта ОСАГО.
- Оплата за услугу безналичным расчётом.
- Защита от навязывания ненужных услуг.
- Получение полиса сразу же после оплаты на электронный ящик.
Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости.
Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО.
С начала текущего года страхование гражданской ответственности водителей производится в режиме-онлайн с последующей выдачей электронного варианта полиса ОСАГО.
Его реализуют страховые компании, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. На официальном сайте РСА размещен их перечень с указанием полных реквизитов.
Необходимые условия
На рынке страхования некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков действует более десяти лет.
В основу его деятельности заложен принцип об обязательном членстве страховщиков, занимающихся автострахованием.
Каждый конкретный страховой случай должен быть проанализирован в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств, повлекших его наступление.
Порядок заключения договора
С текущего года страховая услуга по автострахованию стала доступна для всех страхователей без исключения в режиме онлайн.
Автовладельцы могут подать заявку в страховую компанию через официальный сайт РСА и оформить электронный полис ОСАГО без ее посещения в короткие сроки.
Сведения, изложенные в заявлении, проверяются путем осуществления сверки с данными, находящимися в базе автоматизированной информационной системы РСА.
Если они оказались недостоверными либо указанные в заявлении данные отсутствуют в ней, то страховщик направляет на электронный адрес страхователя уведомление.
Помимо заявления страхователь должен представить электронные копии документов, утвержденных нормами Федерального закона № 40-ФЗ.
Они должны полностью воспроизводить информацию, содержащуюся в подлиннике документа. Его текст должен читаться свободно, на нем должны быть четко отображены даты, реквизиты, надписи и печати.
Страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную потерпевшему лицу страховую сумму, если он предоставит недостоверные сведения, повлекшие за собой необоснованное уменьшение размера страховой премии.
Страхователь должен ее оплатить путем перечисления средств на ее счет, указанный на сайте. Бланк полиса ОСАГО направляется электронный адрес страхователя и в созданный им личный кабинет.
Он должен распечатать самостоятельно полис ОСАГО, который должен находиться при нем во время управления автотранспортным средством.
Как рассчитывается стоимость
Стоимость полиса ОСАГО формируется из тарифов, коэффициентов. Страховые компании лишены возможности изменять ее стоимость.
Государством установлены базовые ставки, которые назначаются в зависимости от вида автомобиля и коэффициенты, которые повышают или снижают ее в зависимости от условий совершенных ранее страхований.
| Показатели | Описание |
| Стаж водителя, его возраст | по предельному возрасту водителя ограничения отсутствуют. Но если возраст водителя составляет менее 22 лет и его стаж меньше трех лет, то для него назначают повышающий коэффициент равный 1,7, тогда как более опытному водителю его значение будет равен единице |
| Район регистрации автомобиля | каждому району установлен индивидуальный территориальный коэффициент, например, для Москвы, где вероятность наступления ДТП большая, назначен коэффициент с высоким показателем – 2, для жителей Московской области он равен 1,7 |
| Мощность автомобиля | мощность двигателя, выражаемая в лошадиных силах, тоже влияет на показатель коэффициента, который варьируется от 0,6 до 1,6 |
| Число лиц, обладающих правом управлять автомобилем | если автомобилем управляют несколько человек, то принимается коэффициент равный 1,8, при конкретном числе лиц, управляющих автомобилем, коэффициент не превысит единицы |
| Езда без создания аварийных ситуаций | численное значение коэффициента «бонус-малус» находится в прямой зависимости от страховых случаев, имевших место ранее, так как с его помощью поощряется езда без возникновения аварий. Его минимальное значение равно 0,5, а предельное – 2,4 |
Российский союз автостраховщиков (РСА) принял решение усовершенствовать систему гарантированного заключения электронных договоров ОСАГО. Если автовладелец по техническим причинам не сможет приобрести электронный полис на сайте страховой компании, его перенаправят на специальную закрытую часть сайта РСА. Туда также автоматически отправится заполненное на сайте страховщика заявление со всеми внесенными пользователем данными. Оплату страховой премии необходимо будет произвести на сайте РСА, причем она поступит на счет страховщика. После этого гражданин получит полис на адрес электронной почты. Соответствующая информация размещена на сайте Клуба журналистов РСА.
Начала применяться с 1 января текущего года – когда продажа автостраховок в такой форме стала . Однако у РСА, по словам президента Союза Игоря Юргенса , до сих пор не было механизмов контроля за перераспределением пользователей, желающих приобрести электронный полис ОСАГО, но столкнувшихся с техническими сбоями в работе сайта страховщика. В связи с тем, что в этот процесс включится РСА, ожидается снижение количества жалоб со стороны граждан и штрафов для страховщиков. Новый механизм, как отмечается, гарантирует заключение договоров ОСАГО в электронном виде и обеспечит полный контроль за процессом со стороны Союза.
Кто должен выплачивать суммы, превышающие размеры компенсаций по ОСАГО? Узнайте из материала "Что входит в страховое возмещение по ОСАГО" в "Домашней правовой энциклопедии" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите на 3 дня бесплатно!
Кроме того, РСА принял решение продлить действие системы "Единый Агент РСА" до 31 декабря 2017 года. Напомним, изначально планировалось, что соглашение, по которому , осуществляют продажи полисов ОСАГО в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков, будет применяться до 1 июля 2017 года.
